作為光大金融租賃,我們國家一直提出了汽車行業的租賃,實際上我的感覺是這個行業的蛋糕很大,但是吃下去不容易。今天我想從4個方面來跟大家交流一下,有什么不正確的大家可以批評指正。

首先,因為光大金融租賃源自于銀行,今天探討的四個方面包括模式問題,科技賦能,風險控制,未來展望。實際上從經營的角度上來看,銀行信貸的特點是首付高、年限短、利率低、需擔保、客戶的整個門檻高、審批和放款的速度較慢。廠商汽車金融一般只做一個自有品牌,汽車金融公司的優點是放款快,然后互聯網公司的優點是審計狀態快,但是利率比較高。融資租賃的優點是首付低、利率低、保證金靈活、放款快。實際上從金融的角度上來講,融資租賃它是一個債權解除物權,有汽車的所有權。傳統的汽車金融沒有債券沒有物權,包括銀行在做銷售的汽車交易金融的時候,更多的關注你買什么車,他關注的是你個人征信和總體的消費實力。所以說這個就是給了我們汽車租賃的空間和區別。

光大銀行最早也發力工業企業,后來我們公司光大金租成立以后,車輛部也是我們成立的第一個專業部門,現在我們也做了一些科技的一些嘗試,結合消費的場景,搭建包括汽車生產廠商,汽車經銷商等合作方。我們的商業合作平臺以b to b to c的模式各方合作,將業務滲透到終端客戶,風險分散、收益相對好一點。我覺得這個行業要跟我們租賃其他部門的收益相比可能還不高。第二個是協助管理,通過廠方協助管理這種模式解決業務分散,因為我們租賃公司沒有分支機構,通過廠商協助管理的模式,解決業務分散、抵押困難、渠道催收等難點,與廠商形成利益共同體。第三一個就是廠商回購。主機廠為承租人的融資租賃業務提供回購擔保,即保障租賃資產的安全,又有助于提高業務通過率。第四是回歸本源,車輛作為標準的租賃物,具有流通性強的特點,而融資租賃的物權特點決定了租賃公司處置車輛相對容易,是風險緩釋的重要手段。

目前互聯網技術引入使得信息的傳遞載體發生了變化,比如說汽車的分期付款要到銀行去,人工面簽、人工審批、然后客戶經理報材料,和分行去進行一種審批,現在都是變為一個電子面簽線上審批,在確保交易真實性基礎上大大提高了交易效率;大數據通過分析客戶行為進行信用評估,提高風險管理能力;車聯網技術為每臺貸款車輛安裝車載智能終端,對所有車輛進行統一管理,提高資產管理能力,確保租賃資產安全性。

傳統的汽車金融是線下問題人工問題,并需要提供較多的材料,通過科技功能以后,

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